Als je één of meerdere panden tijdelijk of voor lange tijd verhuurt, is het van belang dat je de opstal en de inboedel daarvan goed verzekert. Nadat je je advertentie hebt geplaatst op HousingAnywhere, ontvang je berichten van potentiële huurders. Door met ze te chatten leer je ze kennen en bepaal je zo of iemand geschikt is als huurder. Het kan voorkomen dat, ondanks de huurder bij jou past en is er sprake van wederzijds vertrouwen, de huurder schade aan je woning veroorzaakt. Het is daarom belangrijk dat je weet wat er in geval van schade door je woonverzekering wordt gedekt.

Moet ik verhuur melden bij mijn verzekeraar?

Voordat je een woning gaat verhuren, is het cruciaal dat je dit meldt bij je verzekeraar. Het maakt niet uit of het gaat om je eigen huis of om een woning die je speciaal hebt gekocht voor verhuur. Je moet de verhuur zelfs melden als je de woning maar voor een aantal dagen verhuurt. Als je de verzekeraar hier niet van op de hoogte hebt gesteld, kan het voorkomen dat je bij schade slechts een gedeeltelijke of helemaal geen vergoeding krijgt.

De meeste verzekeraars vinden dat er sprake van is van een verhoogd risico op schade aan de woning en de spullen in de woning als er andere bewoners in het huis wonen dan de eigenaar. Veel verzekeraars rekenen daarom een hogere premie voor een woonverzekering. In sommige gevallen vergoedt de verzekeraar zelfs helemaal niks. De verzekeraar is in het laatste geval van mening dat je het risico zelf moet dragen. Daarnaast ligt het er voor verzekeraars ook aan aan wie je de woning verhuurt en hoelang je deze verhuurt. Als je je woning verhuurt aan studenten, gaat een verzekeraar uit van een grotere kans op schade dan wanneer jij je woning verhuurt aan een rustig gezin. Ook internationals vallen volgens de verzekering onder de doelgroep die een groter risico vormen.

Waarom een opstalverzekering?

Alles wat vastzit aan de woning en 'niet-verhuisbaar' is zonder schade aan te richten aan de woning, valt onder opstal. Een opstalverzekering is voor een koopwoning in Nederland niet verplicht, maar vaak word door je hypotheekverstrekker wel verplicht om deze af te sluiten. Je verzekert dan de vaste onderdelen van de woning en tuin tegen bijvoorbeeld brand-, bliksem- en stormschade. Omdat de woning tijdens het verhuren nog steeds op jouw naam staat, ben je verplicht om de opstalverzekering ook op jouw naam te registreren.

Voordat je de woning verhuurt, is het belangrijk dat je contact opneemt met je opstalverzekeraar. Niet alle verzekeraars staan het namelijk toe dat je iemand anders je huis laat bewonen. Doen ze dat wel, dan verhogen ze vaak de premie. Naast het verhogen van de premie, eisen verzekeraars vaak de volgende gegevens: de gegevens van de tijdelijke huurder, een kopie van het huurcontract en met als eis dat de tijdelijke huurder minimaal een half jaar in de woning moet verblijven. Kijk ook in de polis van jouw opstalverzekering wat je verzekeraar zegt over de dekking van jouw opstal tijdens verhuur van je woning.

Goed om te weten: per woning die je bezit moet je een opstalverzekering afsluiten. Het loont om de opstalverzekering per woning te vergelijken. Zo vind je de goedkoopste én beste verzekering voor jouw woning. Als je een appartement bezit, is de opstalverzekering geregeld via de Vereniging van Eigenaren (VvE). Verhuur je het appartement, dan hoef je dus niks met de opstalverzekering te doen. Wel moet je toestemming vragen aan de VvE om het appartement te verhuren. Als je geen toestemming hebt van de VvE verhuur je het appartement in principe illegaal.

Als je je appartement tijdelijk verhuurt en je van plan bent om er na verhuur weer te gaan wonen, kan dit consequenties hebben voor de verlenging van het huurcontract. Ook dit kan problemen opleveren met de verzekering en zorgen voor een minder goede dekking in geval van schade. In geval van toestemming van de VvE is het verstandig om ook jouw buren, als je normaal zelf in het appartement woont, op de hoogte te stellen van de verhuur.

Let op: heeft de woning meer dan drie maanden geen huurder en is het dus onbewoond? De verzekeraar vindt dan dat er meer kans is op schade aan de opstal door bijvoorbeeld diefstal en vandalisme waardoor je meer premie moet betalen. Storm- en brandschade worden in deze periode gewoon vergoed.

Wanneer moet ik als verhuurder een inboedelverzekering afsluiten?

De inboedelverzekering dekt alle schade aan spullen die je kunt verplaatsen in een woning (inboedel). De inboedel kan dus zonder schade te maken aan de woning worden verwijderd. Het is in Nederland niet verplicht om een inboedelverzekering te hebben, maar het is zeker handig. De inboedel is dan, in de meeste gevallen, verzekerd in geval van schade door storm, brand, water en blikseminslag. Als je een woning niet gemeubileerd verhuurt, hoef je inboedelverzekering niet door te laten lopen. De huurder neemt dan zijn/haar eigen inboedel mee naar de gehuurde woning. Omdat de inboedel in dat geval van de huurder is, ben je daar als verhuurder niet verantwoordelijk voor en dient de huurder dit zelf te verzekeren.

In sommige gevallen is de woning die je gaat verhuren al voorzien van een inboedel. Het is dan handiger om de woning gemeubileerd te verhuren en de inboedelverzekering wél door te laten lopen. Je betaalt in dit geval waarschijnlijk wel een hogere premie.

Let op: in de polis van jouw inboedelverzekering staat of jouw spullen verzekerd zijn als je je woning verhuurt aan derden. Zo weet je precies waar je aan toe bent. In enkele gevallen van schade vergoedt de verzekeraar niks.

Door de woning te verhuren aan een huurder, schat de verzekeraar de kans op schade groter dan wanneer jij de woning privé gebruikt. Dit geldt meestal ook voor diefstal en vandalisme. Schade door diefstal en vandalisme wordt alleen vergoed als er ook echt sporen van braak te vinden zijn in en rondom de woning. Volgens veel verzekeraars neemt de kans op schade toe wanneer je de woning verhuurd. Het is belangrijk dat je per verhuurde woning een inboedelverzekering afsluit. Verhuur je je huis tijdelijk en ga je later weer terug in de woning? In dat geval is het verstandig om je kostbare spullen op te bergen in een kluis of afgesloten kamer. Je weet dan dat daar hoe dan ook niks mee gebeurt.

Afspraken in het Huurcontract

Het loont altijd om duidelijke afspraken te maken met de huurder. Tevens is het verstandig om de huurder ook borg te laten betalen, bijvoorbeeld eenmaal de maandelijkse huurprijs. In het geval van schade die niet vergoed wordt door de verzekeraar, kun je ervoor kiezen om maar een gedeelte van de borg uit te keren aan de huurder als hij/zij de woning verlaat. Zo kun je spullen met schade vervangen. Leg de gemaakte afspraken vast in een (tijdelijk) huurcontract. Ook de prijs per maand moet duidelijk zijn voor potentiële huurders. Let wel: de huurprijs voor een kamer of appartement moet in Nederland aan bepaalde eisen voldoen.

Andere zaken

Heb je al je verzekeringen gecheckt en ben je op de hoogte van de regels en beperkingen? Vergeet dan ook niet om een melding te doen bij zowel de Belastingdienst als de gemeente waarin de woning ligt. Over de inkomsten van de verhuur moet je namelijk belasting betalen aan de Belastingdienst. De regels voor particuliere huur zijn in elke gemeente anders. Zo verschilt het per gemeente bijvoorbeeld hoeveel dagen jij je huis mag verhuren en of er sprake is van eventuele toeristenbelasting.

In het kort

Als je een of meerdere woningen verhuurt, is het belangrijk dat je per woning goed kijkt naar de woonverzekering. Sluit in elk geval een opstalverzekering af, zodat eventuele schade aan de opstal vergoed wordt. Verhuur je een appartement? Dan wordt de opstal vaak geregeld via de VvE. Verhuur je de woning met inboedel? Sluit dan ook een goede inboedelverzekering af. Zorg ervoor dat alles vaststaat in een huurcontract en geef dit huurcontract ook aan de opstal- en/of inboedelverzekeraar.

Dit artikel is alleen voor informatieve doeleinden. Raadpleeg de bevoegde autoriteiten of een advocaat voor juridisch advies.

Voor feedback over dit artikel of andere suggesties kunt u een e-mail sturen naar content@housinganywhere.com